坤鹏论保：网上买保险靠谱吗？会不会受骗？

在概率的世界里，没有什么是不行能的，无非是概率崎岖而已。——坤鹏论保提起保险，许多人印象中还是通过保险署理人购置的一份纸质保单。甚至现在另有许多人认为，只有拿到纸制保单，心里才踏实。

虽然移动互联网和移动支付的普及早已改变了我们的生活方式和思维方式。可是，通过互联网直接购置保险，许多人心里仍然不踏实。特别是现在电信诈骗这么多，万一不小心遇到个骗子怎么办？自己傻不拉几地每年交几千上万块钱给骗子，这智商税交得也太名副其实了吧！审慎防骗，坤鹏论举荐双手赞成。如今，骗术也随着更新换代，谁知道会不会有骗子冒充卖保险的呢？十一期间，正好有朋侪和鹏哥提到此话题，今天，就来讲讲网上买保险是否靠谱。

本文重点内容：网上卖保险的骗子真心不多怎么识别网上保险真假？哪些互联网渠道可以买到？怎么识别保单真假？怎么申请理赔？一、网上卖保险的骗子真心不多电信诈骗很放肆，许多人都接到过诈骗电话，其中也不乏上当受骗者，少则损失几百上千，多则上万、十几万、几十万。鹏哥身边认识的人还遇到过杀猪盘，受骗了数百万之多。

电信诈骗让人深恶痛绝，也让人防不胜防。于是就会有人将网上买保险与电信诈骗联系起来，认为这会不会是新型电信诈骗手段。

时常保有防范之心是正确的，但怀疑互联网保险是诈骗，确实不太须要。原因也很简朴：投入产出不成比例！客观讲，诈骗也是一种生意，做生意的本质都是要——收入－成本在>0。也就是要有利润的。

投入产出不成比例，就是产出都无法即是投入，简朴讲就是，没有利润，连打平都做不到，是赔本！绝不会有人冒着进牢狱的风险，干如此的赔本买卖。为什么说用保险搞诈骗的投入产出不成比例呢？首先，保险销售的转化率原来就很低，互联网保险更低，诈骗也是有成本的，更不能做赔本的买卖。

其次，保险成交的时间发展太高，需要花费很长时间与投保人建设信任关系；第三，纵然是比力贵的重疾险，在互联网销售的大部门产物的保费也就几千块钱而已，骗不出太多钱；第四，保险的获客成本很高，骗子打一枪换个地方的成本就更高。这些因素综合在一起，决议了使用保险造假，成本高、收益低。电信诈骗玩的是概率游戏，要切合大数规则，也就是只要基数够大，总会有一定比例的人上当。所以，电信诈骗的宗旨是：简朴粗暴，短、平、快。

好比：虚拟一个投资平台、赌钱平台之类的。而保险销售，很难切合这样的要求。

所以，通过保险实施诈骗，还真没有。我们听人骂过保险公司是骗子，听人骂过保险署理人是骗子，听人骂过自己买的保险产物不划算。可是，有人听过自己身边谁是因为买保险而被诈骗的吗？并没有！诈骗犯不会通过这种低效的手段实施诈骗。

其中原理简朴至极——赚不到钱。二、怎么识别网上保险真假？不外即便这样，还是会有人对通过互联网购置保险心存芥蒂。

没关系，我们有措施核实保险产物的真伪。鹏哥经常说，保险是强羁系领域，保险公司放个屁都得经由羁系部门批准。一款保险产物正式上市销售，怎么可能不经由羁系部门审批呢？因此，想磨练一款保险产物真假，只要去羁系部门查一下就知道了。磨练方法也很是简朴：第一步：打开银保监会官方网站，如果不知道网址的可以搜索；第二步：在官网导航栏的“在线服务”菜单中可以看到“人身险存案产物目录查询”和“产业险存案产物目录查询”两项；第三步：凭据所选产物类型，选择“人身险存案产物目录查询”或“产业险存案产物目录查询”，好比想查重疾险产物，应该选择“人身险存案产物目录查询”。

如果不知道自己想查的保险是属于人身险还是产业险，最好的措施是两个目录都查一遍，横竖也用不了多长时间。该查询服务支持“通过保险公司名称”和“保险产物名称”两种方式查询。好比：我们在投保超级玛丽3号Max前，想查查有没有这么款重疾险。

通常情况下，使用“保险产物名称”查询更多一些。可是，如果你真去用“超级玛丽3号Max”在这里查询，就会发现，无论是在“人身险存案产物目录查询”还是“产业险存案产物目录查询”中，都找不到它。这里就涉及到了保险行业里的一种存案机制：保险公司在银保监会存案的产物名称，是保险条约里的名称，而纷歧定是我们听说的保险产物名称。

保险公司为了利于销售，往往会再给产物起一个销售专用的名字，但对应的保险条约，却未必是它。以这段时间比力火的超级玛丽系列重疾险为例，如果你翻过保险条约就会发现：超级玛丽3号Max的保险条约是——《信泰实时雨（典藏版）重大疾病保险条款》；超级玛丽2号Max的保险条约是——《信泰实时雨（芯悦版）重大疾病保险条款》；超级玛丽2020Max保险条约是——《信泰实时雨（2020）重大疾病保险条款》。

如果我们用保险条约中的名字搜索，就会发现这些产物赫然在列，一个也不少。不仅重疾险会在投入市场时会再起利于销售的名字，其他保险产物也同样。好比鹏哥经常先容的众惠大护法意外险，其保险条约是《小我私家意外伤害保险(2017款)》。

如果我们使用“大护法”去银保监会官网搜索，肯定是找不到的。但如果使用“小我私家意外伤害保险(2017款)”就很容易找到了。不用担忧保险公司不存案。

因为产物没在羁系部门存案就会被处罚，到时候受伤的可就不仅仅是钱了，某些向导和相关岗位人员也要受牵连。所以，现在市场上销售的所有保险产物，都是经由羁系机构存案的。

不信你可以查检察。三、哪些互联网渠道可以买到？与传统线下销售差别，互联网销售最大的特点是没有专门的保险署理人给你先容产物、协助投保。虽然大家通过互联网投保时也会联系保险经纪人，咨询自己体贴的问题，但总不像面临面坐下来感受那么真切。

其实这只是直观感受的问题，类似于十几年。

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